Ingénierie patrimoniale

L’ingénierie patrimoniale est une technique très pointue de maîtrise du patrimoine. Elle permet d’accompagner les particuliers et les entreprises, dans leurs prises de décisions concernant la gestion de leur patrimoine, de leur capital ou encore de leur succession. L’ingénieur patrimonial aide les personnes à prendre des décisions éclairées, pour tous les choix importants liés à un projet d’investissement ou à un projet de vie.

L’ingénieur patrimonial effectue un diagnostic patrimonial qui lui permet de définir les attentes, les besoins, les contraintes et les freins de la personne, de la famille ou de l’entreprise qu’il accompagne. Ce diagnostic lui permet de hiérarchiser les priorités du client et de définir avec lui la stratégie la plus adaptée possible, pour une gestion optimale de son patrimoine.

Choix et évolutions des placements financiers

Un placement financier est un moyen d’investir votre capital dans l’espoir de générer un rendement financier. Les placements peuvent prendre de nombreuses formes, des comptes titres aux livrets bancaires, en passant par les plans d’épargne et les marchés financiers.

Comprendre les placements financiers est essentiel pour prendre des décisions d’investissement éclairées. Que vous choisissiez d’investir dans des comptes titres,des plans d’épargne, des livrets bancaires ou sur les marchés financiers, il est important de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque type de placement. N’oubliez pas que l’objectif de tout placement financier est de faire fructifier votre capital investi, tout en respectant votre tolérance au risque et votre horizon de placement.

Régimes matrimoniaux

Les principaux régimes matrimoniaux sont : le régime de communauté qui peut être adapté en fonction des intérêts des futurs époux, la séparation des biens, la participation aux acquêts et la communauté universelle

Si vous vous mariez sans contrat, vous êtes soumis au régime de la communauté légale. Si vous souhaitez changer de régime, vous devez aussi établir un contrat. Dans les 2 cas, le recours à un notaire est obligatoire. .

Assurance-vie

L’assurance-vie est le premier moyen d’épargne en France. Il existe trois types de contrats d’assurance-vie : l’assurance en cas de vie, l’assurance en cas de décès et un contrat mixte de vie et décès. Les assurances-vie garantissent le versement d’un capital ou d’une rente au souscripteur ou au bénéficiaire désigné dans le contrat.

L’assurance en cas de décès constitue une garantie pour les proches de l’assuré, alors que l’assurance en cas de vie est davantage utilisée comme placement, l’assuré pouvant être lui-même le bénéficiaire du contrat.

Stratégie immobilière

L’investissement immobilier est toujours un placement prisé, que ce soit pour construire un patrimoine ou pour compléter des revenus.

Pour choisir votre investissement immobilier, il faut tenir compte de vos objectifs afin d’opter pour la bonne stratégie, mais aussi de vos contraintes et capacités budgétaires. Les stratégies d’investissement immobilier permettent de diversifier les formes d’investissement.

Défiscalisation

En tant que contribuable, vous devez chaque année déclarer vos revenus et le cas échéant, vous acquitter de votre impôt sur ces revenus. Parfois important, vous pouvez toutefois réduire cet impôt sur le revenu avec des solutions légales : vous pouvez défiscaliser.

La défiscalisation s’intègre dans la gestion de votre patrimoine afin de le développer par l’intermédiaire d’investissements. Voir la Loi Pinel

Transmission du patrimoine

La transmission, à travers l’héritage, est la forme la plus classique de constitution de patrimoine. Elle ne demande en général aucun apport personnel puisqu’il s’agit d’une donation ou d’un héritage. Seuls les frais de succession ou de donation sont à prévoir.

Il s’agit le plus souvent de transmission de patrimoine  immobilier, mais il est également possible de recevoir des sommes d’argent qui peuvent être réinvesties pour former un patrimoine d’actifs.

Succession

La « Succession » dite aussi « patrimoine successoral », est le nom donné à l’ensemble des biens, des droits et des actions qui appartenaient au défunt à la date de son décès et dont les divers éléments le composant, reviennent, aux personnes appelées à hériter.

Le « droit des successions » régit les rapports qu’entretiennent ses héritiers entre eux, et les rapports qu’en cette qualité, ils entretiennent avec les tiers. Le mot désigne aussi le mécanisme juridique par lequel s’opère tant activement que passivement le transfert de ces droits, du patrimoine du défunt à celui de ceux qui héritent. 

Démembrement

Le démembrement de propriété est un acte juridique qui consiste à diviser la pleine propriété en nue-propriété et usufruit. C’est un mécanisme souvent utilisé en famille lors d’une donation ou d’une succession. Son principal avantage est de réduire les coûts fiscaux.

Il est possible de pratiquer le démembrement de propriété sur un bien immobilier, mais aussi sur un compte titres ou un contrat d’assurance vie. Mais un PEA, un livret d’épargne ou encore un plan d’épargne logement ne peuvent pas être démembrés.